Как исправить кредитную историю?

Многие люди сталкиваются с проблемой отказов по кредитам во всех банках. Причины могут быть разными, но главная беда "обиженных" заёмщиков - негативная кредитная история. Именно репутация ненадёжного заёмщика играет ключевую роль при обработке анкетных данных по кредитной заявке. Возникает резонный вопрос, как исправить кредитную историю и вообще возможно ли это. Детально рассмотрим все грани данной темы.

Причины плохой КИ

В соответствии с законом РФ "О кредитных историях" все финансовые организации, выдающие заёмные средства, обязаны отправлять сведения о каждом заёмщике в БКИ, или бюро кредитных историй. То есть взаимодействие с крупным банком или недавно зарегистрированной МФО одинаково влияет на формирование КИ.

Причин занесения в список неблагонадёжных клиентов несколько:

!Важно! Регулярно сверяйтесь по кредиту, чтобы исключить возникновение спорных моментов. После внесения последнего взноса по займу требуйте справку о том, что задолженность выплачена в полном объёме, а кредит закрыт.

В "чёрный список" можно попасть и по другим причинам. К косвенным факторам относятся большие долги за коммунальные услуги, отказ от уплаты налогов, банкротство ИП и проч. Банки плохо относятся и к людям, у которых 3 и более действующих займа, в том числе кредиток.

Исправление кредитной истории

Информация по каждому кредитному делу хранится в базе БКИ 15 лет. При этом фиксируются все одобренные и неудачные обращения в различные компании с целью получения заёмных средств. Каждый погашенный в срок кредит автоматически улучшает репутацию и поднимает кредитный рейтинг. Но банки редко одобряют заявки от граждан с негативной историей по займам. Далее представлены варианты, с помощью которых можно постепенно исправить кредитную историю в общей базе заёмщиков.

Микрозаймы в МФО

Самый простой способ получить деньги может оказаться полезным для восстановления показателя платежеспособности. Суть метода - получение быстрого займа в микрофинансовой организации и его своевременное погашение. Чтобы кредитная история улучшилась, придётся брать ссуды в течение 2-6 месяцев. При этом нужно соблюдать несколько правил:

Это эффективный способ исправления КИ, но следует внимательно вычитывать условия договора, чтобы не усугубить ситуацию ещё больше. Так как МФО начисляет проценты ежедневно, сразу указывайте реальный срок кредитования. Уточняйте, нет ли дополнительных комиссий при оплате задолженности. Осуществляйте взносы так, чтобы средства поступали вовремя.

Кредитная карта

Исправление кредитной истории с помощью кредитки - самый дешёвый вариант. Для этого нужно получить карту банка с денежным лимитом и активно пользоваться ею. Получить такой банковский продукт можно в учреждениях, где предъявляются лояльные требования к заёмщикам. Обычно это кредитные союзы или банки, специализирующиеся именно на выдаче кредитов всем слоям населения.

Чтобы увеличить шанс получения долгожданного пластика, предъявите справку о доходах и запросите небольшой кредитный лимит. Также вероятность оформления карты больше, если Вы получаете зарплату или пенсию в том же банке.

Удалось взять кредитку с денежными средствами - отлично, теперь надо, чтобы карта постоянно находилась в обороте. Но здесь также есть особенности:

!Внимание! Списание средств за обслуживание и прочие комиссии могут снова вывести счёт в минус! Чтобы не пропустить этот момент, пользуйтесь интернет-банкингом для отслеживания движения денежных средств.

По мере пользования кредиткой банк увеличит доступный лимит. После этого можно пробовать оформить потребительский кредит на умеренную сумму. Период исправления кредитной истории с помощью банковской карты составляет до 2-х лет. Если банк выдал "пустую" карту без кредитной линии, внесите на неё собственные средства и пользуйтесь удобным финансовым инструментом. Банк увидит, что счёт работает, и через 6-12 месяцев предоставит лимит по просьбе держателя пластика.

Банковские программы по исправлению КИ

Так как людей с подпорченной кредитной репутацией много, некоторые банки создали специальные финансовые программы, которые помогают исправить ситуацию. Например, распространена услуга "Кредитный доктор" от Совкомбанка. Суть заключается в поэтапном оформлении серии целевых займов на условиях банка. Процентная ставка - 33,3% годовых, период возврата - от 3 до 9 месяцев. Досрочно погашать долг нельзя. После выполнения обязательств кредитная история исправляется до такой отметки, что можно в том же банке взять заём на обычных условиях.

Также можно воспользоваться платным сервисом Прогресскард, стоимость услуги около 3000 рублей. Компания анализирует показатели платежеспособности, добивается повышения кредитного рейтинга и выдаёт перечень банков и организаций, в которых высока вероятность получить денежную ссуду.

Устранение ошибок в базе

Если Вы уверены, что просрочек по кредитам не было, но при этом новые займы не выдают, сделайте запрос в БКИ. Раз в год эта услуга бесплатна. Если обнаружены ошибки, необходимо отправить запрос на исправление данных в базе. Свою правоту можно отстаивать в суде, если в течение установленного периода поправки не были внесены. Для таких действий понадобятся нотариально заверенные копии документов, квитанции и выписки по выплаченным кредитам.

!Внимание! Остерегайтесь сторонних организаций, которые обещают быстро исправить кредитную историю за вознаграждение.

Внести новые данные в базу невозможно. В лучшем случае представители таких фирм оформляют ссуду на себя, а с Вас берут дополнительную плату. В итоге деньги Вам предоставят, но на исправлении КИ это не отразится. Худший вариант - обман мошенников.

Привилегии внутреннего клиента

Сейчас почти все получают заработную плату или пенсию на банковские карты. Даже при наличии плохой кредитной истории есть вероятность оформить заём в своём банке. Положительно сказывается на оценке платежеспособности оформление сопутствующих банковских услуг, к которым относятся:

Не обязательно сразу класть на депозит большую сумму, можно воспользоваться программой со свободным пополнением и выводом денег. Но лучше, если депозит в течение срока действия договора будет только пополняться.

Кредитная история легко портится, поэтому следует внимательно следить за платежами по кредитам. Недоплаченные копейки, невнимательность у терминала и другие "мелочи" могут надолго испортить кредитную репутацию, которую потом сложно восстановить.

Опубликовано: 2019-01-31 07:58:20

Читайте так же:

Выбор города

Кредитная рассылка: