Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 годаЗамучили кредитные платежи? Платишь-платишь, а долг не уменьшается? Оплата задолженности «съедает» большую часть зарплаты? Подвернулась выгодная покупка, но кредит не дают из-за того что их у вас уже 4? Оформили ипотеку, а через год в соседнем банке она стала дешевле?

Выход один — оформить рефинансирование своих кредитов в другом банке.


Что такое рефинансирование и для чего оно нужно?

Рефинансирование кредита (перекредитование) — это оформление нового кредита в другом банке на более выгодных условиях для погашения уже имеющейся банковской задолженности.

К нему прибегают тогда, когда становится сложно возвращать текущие долги или у других банков появились более привлекательные условия кредитования. В таком случае лучше закрыть старые кредиты и оформить более выгодный новый.

Главное — рефинансирование должно облегчить положение заемщика и снизить уровень закредитованности.

Актуальные предложения по рефинансированию кредитов:

Банк
Процентная ставка
Срок
Сумма
Альфа Банк
Рефинансирование кредита в банке «Альфа Банк»
от 11,99%
до 7 лет
до 3000000 рублей
  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж: не менее 6 месяцев на последнем месте работы
  • Сумма кредита: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 7 лет
  • Процентная ставка: от 11,99%
  • Время рассмотрения заявки: до 15 минут

В каких случаях оформляется рефинансирование?

Рефинансировать можно разные кредиты — потребительские, ипотеку, кредитные карты. Но перед этим выясните:

  1. Допускается ли досрочное погашение текущего кредита или предусмотрены ли штрафы за ранний возврат долга. Если нет, то перекредитовываться не имеет смысла — у вас просто добавится новый кредит.

  2. Существуют ли причины, по которым вам будет отказано в рефинансировании:

  • испорченная кредитная история (непогашенные платежи, просрочки);

  • тяжелое материальное положение (отсутствие регулярного дохода или его маленький размер);

  • много банковских займов (больше 5);

  • нет постоянной регистрации или российского гражданства.

Рефинансирование кредитов может быть выгодным когда:

  1. Известны лучшие кредитные условия.

  2. Надо снизить ежемесячные платежи.

  3. Хочется изменить валюту кредита (например, на рубли).

  4. Появилась возможность объединения нескольких текущих кредитов, взятых в разных банках, и оформление вместо них одного.

  5. Нужно снять обременение с залогового имущества (чтобы сдать в аренду или продать).

Как получить рефинансирование в других банках?

Порядок действий такой:

  1. Выбрать банк с лучшим кредитным предложением.

  2. Уточнить в нем невыясненные моменты и список необходимых документов, получить предварительное согласие на рефинансирование.

  3. Собрать и предоставить в банк требуемые документы.

  4. Дождаться решения банка о рефинансировании.

  5. Письменно предупредить «свой» банк о желании досрочно погасить кредит.

  6. Заключить кредитный договор с новым банком, при необходимости — оформить залог.

  7. Самостоятельно погасить текущую задолженность в прежнем банке или дать поручение новому банку о перечислении средств в счет погашения кредита.

  8. Получить справку у банка — бывшего кредитора об отсутствии задолженности и предъявить ее в новый банк для доказательства целевого использования выданного кредита.

Какие документы нужны для оформления рефинансирования?

  1. Заявление на бланке банка с указанием желаемой суммы кредита, личной информации, сведений о семье (иждивенцах) и доходах.

  2. Паспорт, справка о доходах, другие личные документы по требованию банка.

  3. Сведения о поручителях, их документы (при необходимости).

  4. Кредитный договор с предыдущим банком, график погашения.

  5. Справка из предыдущего банка о состоянии задолженности на последнюю дату.

  6. При необходимости — договор залога, свидетельство о собственности на залоговое имущество, информация об оценке.

  7. Документы об уплате обязательств.

Полный перечень назовут в конкретном банке.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов для физических лиц

Достоинства:

  • уменьшение ежемесячных выплат за счет пониженной процентной ставки или увеличенного срока кредитования;

  • снижение общей переплаты по кредиту из-за меньшей ставки процента или меньшего срока;

  • ускорение возврата кредита путем сокращения его срока (если есть планы на новый заем);

  • замена нескольких займов одним (для удобства обслуживания, повышения контроля за перечислением кредитных платежей, недопущения пеней за просрочку);

  • перевод задолженности в иностранной валюте в «рублевую»;

  • смена обеспечения с залога на поручительство и вывод имущества из залога.

Недостатки и «подводные камни»:

  • больший объем документов, чем для первоначального кредита и затраты времени для их сбора;

  • возможно недостижение всех планируемых целей рефинансирования (например, снижение ежемесячных платежей и вывод имущества из залога);

  • возможны финансовые затраты при оценке залога, смене страховой компании (при рефинансировании ипотеки), штрафы за досрочное погашение предыдущих кредитов;

  • при небольшой задолженности дополнительные затраты на открытие ссудного счета в новом банке и обслуживание нового займа могут перекрыть ожидаемую экономию.

Лучшие предложения рефинансирования кредитов других банков в 2018 году


Сбербанк

ВТБ24

Альфа-Банк

БИНБАНК

Вид рефинансируемого кредита

Потребительские и кредитные карты Сбербанка

Кредит наличными

Ипотека

-

Процентная ставка

По кредитной карте — как в первичном обязательстве.

По нескольким кредитам — средневзвешенная.

От 13,9%

11,5% (11,25% — для участников зарплатного проекта)

13,3% в первые 3 месяца, затем — на 2 проц. пункта ниже первичного кредита в диапазоне 15% — 24,5%

Сумма кредита

По кредитной карте от 30 тыс. руб., по нескольким займам от 60 тыс. руб. до полной суммы остатка задолженности

100 тыс. руб. — 3 млн руб.

300 тыс. руб. — 85% стоимости недвижимости по ипотеке

100 тыс. руб. — 1 млн руб.

Срок

От 6 месяцев до 5 лет (по кредитной карте — до двух лет)

До 5 лет

До 25 лет

От 2 до 7 лет

Таким образом, перекредитование может стать реальным выходом из затруднительного финансового положения. Надо только оценить лучшие предложения 2018 года и выбрать подходящее к вашей ситуации.

Успехов!

Опубликовано: 2017-05-29 14:14:31

Читайте так же:

Выбор города

 

Ваш город по-умолчанию определен как:

Кредитная рассылка:

Новые публикации:

Купить авто в рассрочку без банка и без первоначального взноса

Спад продаж в автомобильной отрасли привел к тому, что на рынке появилась масса заманчивых предложен...

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Кредит и страховка — неотъемлемые спутники. Практически все банки, которые выдают под процент крупны...

Рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года

Замучили кредитные платежи? Платишь-платишь, а долг не уменьшается? Оплата задолженности «съедает» б...

Микрозаймы на карту, срочно, онлайн, без отказов

Сегодня мы поговорим о микрозаймах, способах их оформления – в офисе или онлайн на карту, и разберем...